Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Eröffnung eines Geschäftskontos erschweren. Doch keine Sorge, es gibt Möglichkeiten, auch mit einer belasteten Schufa ein Geschäftskonto zu eröffnen.
#1: Qonto Geschäftskonto: Eine gute Option ohne Schufa
Qonto ist eine beliebte Wahl für Unternehmer, die ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung suchen. Hier sind die wichtigsten Fakten, die du über das Qonto Geschäftskonto wissen solltest:
Vorteile von Qonto:
- Schufa-freie Eröffnung: Eines der größten Vorteile von Qonto ist, dass du dein Geschäftskonto ohne eine Schufa-Auskunft eröffnen kannst. Das ist besonders praktisch für Gründer und Selbstständige, die noch keine umfangreiche Kreditgeschichte aufgebaut haben.
- Flexible Tarife: Qonto bietet verschiedene Tarife an, die sich an die unterschiedlichen Bedürfnisse von Unternehmen anpassen. So kannst du den Tarif wählen, der am besten zu deinem Geschäftsmodell passt.
- Umfangreiche Funktionen: Das Konto bietet zahlreiche Funktionen wie virtuelle Karten, Mehrfachunterzeichnung, automatische Buchhaltung und Integrationen mit anderen Tools.
- Mobile App: Die Qonto App ermöglicht es dir, dein Konto bequem von unterwegs aus zu verwalten.
- International: Qonto ist in mehreren europäischen Ländern verfügbar und bietet die Möglichkeit, Zahlungen in verschiedenen Währungen abzuwickeln.
#2: Finom Geschäftskonto: Eine gute Wahl für Gründer ohne Schufa
Finom bietet eine attraktive Option für Gründer und Selbstständige, die ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung suchen. Hier sind die wichtigsten Fakten, die du über das Finom Geschäftskonto wissen solltest:
Vorteile von Finom:
- Schufa-freie Eröffnung: Eines der größten Vorteile von Finom ist, dass du dein Geschäftskonto ohne eine Schufa-Auskunft eröffnen kannst. Das ist besonders praktisch für Gründer, die noch keine umfangreiche Kreditgeschichte aufgebaut haben.
- Flexible Tarife: Finom bietet verschiedene Tarife an, die sich an die unterschiedlichen Bedürfnisse von Unternehmen anpassen. So kannst du den Tarif wählen, der am besten zu deinem Geschäftsmodell passt.
- Umfangreiche Funktionen: Das Konto bietet zahlreiche Funktionen wie virtuelle Karten, Spesenabrechnung, Rechnungserstellung und Integrationen mit anderen Tools.
- Mobile App: Die Finom App ermöglicht es dir, dein Konto bequem von unterwegs aus zu verwalten.
- Kostenlos für Solo-Selbstständige: Der Einsteigertarif „Finom Solo“ ist komplett kostenlos, solange du unter 50 Buchungen im Monat hast.
#3: Vivid Geschäftskonto: Mehr als nur ein Konto
Vivid ist mehr als nur ein klassisches Bankkonto. Es ist eine Finanz-App, die ein Geschäftskonto, ein Privatkonto und viele weitere Funktionen in einer einzigen Plattform vereint. Besonders interessant ist, dass du bei Vivid ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen kannst.
Vorteile von Vivid:
- Schufa-freie Eröffnung: Vivid verzichtet auf eine klassische Schufa-Prüfung. Das bedeutet, dass du auch mit einer negativen Schufa ein Geschäftskonto eröffnen kannst.
- Flexible Tarife: Vivid bietet verschiedene Tarife an, die sich an die unterschiedlichen Bedürfnisse anpassen. Vom kostenlosen Start-Tarif bis hin zu Premium-Tarifen mit zusätzlichen Leistungen ist für jeden etwas dabei.
- Vielseitige Funktionen: Neben den üblichen Banking-Funktionen wie Überweisungen und Kartenzahlungen bietet Vivid auch:
- Krypto-Trading: Kaufe und verkaufe über 100 verschiedene Kryptowährungen direkt in der App.
- Aktienhandel: Investiere in Aktien und ETFs.
- Sparen: Setze Geld in verschiedene Sparpläne an.
- Virtuelle Karten: Erstelle virtuelle Karten für verschiedene Zwecke (z.B. Online-Einkäufe, Abonnements).
- Mobile App: Die Vivid App ist sehr benutzerfreundlich und bietet eine intuitive Oberfläche.
- Community-Aspekt: Vivid hat eine aktive Community, in der du dich mit anderen Nutzern austauschen und von deren Erfahrungen profitieren kannst.
#4: Kontist Geschäftskonto: Eine gute Option ohne Schufa
Vorteile von Kontist:
- Schufa-freie Eröffnung: Eines der größten Vorteile von Kontist ist, dass du dein Geschäftskonto ohne eine Schufa-Auskunft eröffnen kannst. Das ist besonders praktisch für Gründer, die noch keine umfangreiche Kreditgeschichte aufgebaut haben.
- Kostenlos für Solo-Selbstständige: Der Einsteigertarif „Kontist Free“ ist komplett kostenlos, solange du unter 10 Buchungen im Monat hast.
- Einfache Buchhaltung: Kontist bietet einfache Buchhaltungstools, die dir helfen, deine Finanzen im Blick zu behalten.
- Sparen und Kredite: Neben einem Geschäftskonto kannst du bei Kontist auch Geld sparen oder Kredite aufnehmen.
- Mobile App: Die Kontist App ermöglicht es dir, dein Konto bequem von unterwegs aus zu verwalten.
Vergleichstabelle
Alle genannten Geschäftskonten – Finom Solo, Qonto Basic, Vivid Free Start und Kontist Free – bieten die Möglichkeit einer Eröffnung ohne Schufa-Prüfung. Das ist besonders attraktiv für Gründer und Selbstständige, die noch keine umfangreiche Kreditgeschichte aufgebaut haben.
| Feature | Finom Solo | Qonto Basic | Vivid Free Start | Kontist Free |
| Monatliche Gebühren | Kostenlos | Abhängig von Nutzung | Kostenlos | Kostenlos |
| Karten | Virtuelle Mastercard | Virtuelle Mastercard | Virtuelle Mastercard | Virtuelle Mastercard |
| Überweisungen | SEPA-Überweisungen | SEPA-Überweisungen | SEPA-Überweisungen | SEPA-Überweisungen |
| Währungen | Euro | Mehrere Währungen | Mehrere Währungen | Euro |
| Buchhaltung | Einfache Buchhaltungstools | Integrationen mit Buchhaltungstools | Einfache Kategorisierung | Einfache Kategorisierung |
| Zusätzliche Funktionen | Spesenabrechnung, Rechnungserstellung | Virtuelle Karten für Mitarbeiter, Rechnungserstellung | Krypto-Trading, Aktienhandel | Sparen, Kredite |
| Kundenservice | Chat, E-Mail | Chat, E-Mail, Telefon | Chat, E-Mail | Chat, E-Mail |
Warum ist die Schufa für Geschäftskonten relevant?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditauskünfte) ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen sammelt. Banken nutzen diese Informationen, um das Risiko einer möglichen Zahlungsausfälle einzuschätzen. Ein negativer Schufa-Eintrag kann daher dazu führen, dass Banken dir die Eröffnung eines Geschäftskontos verweigern.
Welche Optionen habe ich bei einem negativen Schufa-Eintrag?
1. Schufafreie Geschäftskonten:
- Direktbanken und Fintechs: Viele Direktbanken und Fintechs bieten Geschäftskonten an, die ohne Schufa-Prüfung eröffnet werden können.
- Guthabenkonten: Bei diesen Konten muss in der Regel ein bestimmter Geldbetrag vorgehalten werden.
- Vorteile: Schnelle und unkomplizierte Eröffnung, keine Ablehnung aufgrund der Schufa.
- Nachteile: Möglicherweise eingeschränkte Leistungen im Vergleich zu traditionellen Geschäftskonten.
2. Geschäftskonten mit alternativen Bonitätsprüfungen:
- Alternative Bonitätsauskünfte: Einige Banken nutzen alternative Bonitätsauskünfte, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten.
- Umsatznachweise: Hierbei werden deine Umsätze als Beleg für deine Zahlungsfähigkeit herangezogen.
- Vorteile: Flexiblere Bonitätsprüfung.
- Nachteile: Höhere Anforderungen an die Dokumentation.
3. Verhandlungen mit der Hausbank:
- Offene Kommunikation: Sprich offen mit deiner Hausbank über deine Situation und die Gründe für den negativen Schufa-Eintrag.
- Sicherheiten: Biete ggf. Sicherheiten an, um das Risiko für die Bank zu minimieren.
- Vorteile: Persönliche Beratung und Betreuung.
- Nachteile: Erfolg nicht garantiert.
Worauf solltest du bei der Auswahl achten?
- Kosten: Vergleiche die Kontoführungsgebühren, Überweisungsgebühren und weitere Kosten.
- Leistungen: Prüfe, welche Leistungen das Konto bietet (z.B. Online-Banking, Kreditkarte, Überweisungen).
- Flexibilität: Achte auf die Flexibilität des Kontos, z.B. bei der Anpassung an wachsende Geschäftsanforderungen.
- Kundenservice: Ein guter Kundenservice ist besonders wichtig, wenn du Fragen oder Probleme hast.
Tipps für die erfolgreiche Eröffnung eines Geschäftskontos trotz Schufa
- Transparente Kommunikation: Sei ehrlich gegenüber der Bank über deine finanzielle Situation.
- Gute Vorbereitung: Sammle alle erforderlichen Unterlagen (z.B. Gewerbeschein, Umsatzsteuer-Identifikationsnummer).
- Alternativen prüfen: Vergleiche die Angebote verschiedener Anbieter, um das beste Angebot für dich zu finden.
- Langfristige Planung: Arbeite an der Verbesserung deiner Bonität, um zukünftig bessere Konditionen zu erhalten.
Online-Banken und Fintechs
- N26: Bietet flexible Geschäftskonten an und prüft nicht ausschließlich die Schufa.
- Revolut: Bekannt für seine flexiblen Finanzprodukte, einschließlich Geschäftskonten.
- Qonto: Eine weitere Option für Geschäftskonten, die nicht zwingend eine Schufa-Prüfung vornehmen.
- Finom: Speziell auf Gründer und Selbstständige ausgerichtet, bietet Finom schufafreie Geschäftskonten an.
- Holvi: Eine weitere Möglichkeit, ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung zu eröffnen.
Warum diese Anbieter?
- Flexibilität: Online-Banken und Fintechs sind oft flexibler in ihren Kreditentscheidungen und weniger auf die Schufa angewiesen.
- Kundenorientierung: Diese Anbieter legen Wert auf eine einfache und schnelle Kontoeröffnung und bieten oft einen guten Kundenservice.
- Innovative Lösungen: Sie entwickeln häufig neue Produkte und Dienstleistungen, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und kleinen Unternehmen zugeschnitten sind.